FinstabDEV
Neue Meldepflicht zu
Wohnimmobilienkrediten

In der FinStabDEV werden Datenattribute aufgeführt, auf die sich die Bundesbank bei Erhebung der Datenanforderungen beziehen kann. Es sind folgende Datenattribute relevant:

• Daten zur Wohnimmobilie (Marktwert, Beleihungswert, Beleihungsauslauf, Nutzungszweck und Lage der Immobilie)
• Anzahl und Höhe der vergebenen Wohnimmobiliendarlehen
• Angaben zur Altersgruppe (durchschnittliches Alter) der Darlehensnehmer
• Angaben zur Darlehensvolumen-Immobilienwert-Relation
• Gesamtlaufzeiten der Darlehen
• Vereinbarte Tilgungsquoten der Darlehen
• Zinsart, vereinbarte Zinssätze und Zinsbindungsfristen der Darlehen
• Effektive Zinssätze der Darlehen
• Voraussichtliche Restschuld der Darlehen nach Ablauf der Zinsbindungsfristen
• Anteil der mit einer Restschuldversicherung vergebenen Darlehen

• Angaben zur Schuldendienstfähigkeit der Darlehensnehmer im Zeitpunkt der Vergabe
• Angaben zur Gesamtverschuldung-Einkommens-Relation im Zeitpunkt der Vergabe
• Angaben zur Darlehensbedienungsquote im Zeitpunkt der Vergabe
• Angaben zur Darlehensvolumen-Einkommens-Relation im Zeitpunkt der Vergabe
• Angaben zu bankinternen Risikokennzahlen, insbesondere zu PD, LGD, EL und RWA (inklusive Berechnungsmethodik)
• Angaben zum Anteil der Ersterwerber an den vergebenen Wohnimmobilienfinanzierungen
• Angaben zu Förderdarlehen für Wohnimmobilienfinanzierungen
• Angaben zu ausgefallenen Darlehen
• Angaben zu kumulierten Rückflüssen seit Ausfall

Wenn die geforderten Daten für die Datenattribute bei den Instituten nicht in der erforderlichen Form und Granularität in den Systemen vorliegen, bedeutet dies Anpassungsaufwand an den Datenmodellen und der Datenversorgung. Hier müssen sich die Institute gegebenenfalls auf einen zum Teil erheblichen Umsetzungsaufwand einstellen.

Stellt die Deutsche Bundesbank bei der Analyse der ausgewerteten Daten Gefahren für die Finanzstabilität fest, kann sie Maßnahmen einleiten, um dem entgegenzuwirken. Hier sollten die Institute in der Lage sein zu beurteilen, wie sich etwaige Maßnahmen auf ihr eigenes, aktuelles Kreditportfolio auswirken können.

Wir helfen Ihnen dabei, rechtzeitig den erforderlichen Anpassungsbedarf am Datenhaushalt sowie mögliche Anpassungen in den Erfassungs- und Meldeprozessen zu identifizieren, zu klassifizieren und eine Handlungsempfehlung auch bezüglich des Umsetzungsaufwandes zu entwickeln. Wir zeigen Ihnen auf, welche Maßnahmen Sie entsprechend einleiten müssen, um die gesetzlichen Meldeanforderungen an Wohnimmobilienkredite zu erfüllen. Darüber hinaus unterstützen wir Sie bei den fachlichen und technischen Test- und Go-live-Aktivitäten.

Zusätzlich beraten wir Sie gerne mittels eines Quick-Checks bei der Simulation möglicher Auswirkungen durch die Maßnahmen der Bundesbank, um auf etwaige Einschränkungen bei der Kreditvergabe vorbereitet zu sein.